Die Generation Z gilt als die erste wirklich digitale Generation: Sie ist bestens vernetzt, schnell informiert und ständig online. Doch wenn es um Finanzen geht, zeigt sich ein anderes Bild. So gaben 80 Prozent der 14- bis 24-Jährigen im Rahmen der der Jugendstudie 2024 des Bundesverbands deutscher Banken an, in der Schule „wenig“ oder „so gut wie nichts“ über Wirtschaft und Finanzen gelernt zu haben. Dieses Defizit zeigt, dass finanzielle Bildung bislang kaum systematisch vermittelt wird – mit echten Folgen für die finanzielle Eigenverantwortung junger Menschen.
Hinzu kommt ein wachsendes Gefühl der Unsicherheit, wie eine Schufa-Untersuchung aus 2024 zeigt: Ihr zufolge glauben nur 55 Prozent der Jugendlichen und jungen Erwachsenen, dass ihr Einkommen später einmal ausreichen wird, um genug für das Alter vorsorgen zu können. Es ist die niedrigste Quote seit Beginn der Befragung. Diese Zahl steht sinnbildlich für ein Problem, das über mangelndes Wissen hinausgeht, denn sie zeigt fehlendes Vertrauen in die eigene finanzielle Zukunft.
Wer nie gelernt hat, wie Absicherung funktioniert, kann sich schwer für Vorsorge begeistern. Hier eröffnet sich für Maklerinnen und Makler eine wichtige Rolle: Sie können helfen, Wissen aufzubauen, Zusammenhänge zu erklären und Unsicherheiten zu nehmen – nicht belehrend, sondern begleitend.
Finanzielle Bildung als Schlüssel zur Eigenverantwortung
Ein großes Problem ist: Die Generation Z wächst in einer Welt voller Informationen auf, doch nur wenige davon sind fundiert. Zwischen Finanztipps auf TikTok, Ratschlägen aus Podcasts und schnellen Meinungen im Netz braucht es Stimmen, denen sie vertrauen können. Expertinnen und Experten, die Finanzen wirklich verstehen und sie so erklären, dass sie ins Leben passen.
Dabei ist eines entscheidend: Diese Generation möchte nicht belehrt, sondern begleitet werden. Klassische Broschüren oder komplizierte Vertragsdetails schrecken ab, während kurze, klare Formate Interesse wecken. Ob im persönlichen Gespräch, über digitale Tools oder die sozialen Medien: Wissen wirkt, wenn es verständlich bleibt. Wer komplexe Themen greifbar macht und auf Augenhöhe erklärt, schafft Nähe und Vertrauen.
Einstiegsprodukte als Lernfelder
Gerade bei jungen Erwachsenen beginnt das Thema Absicherung oft mit den sogenannten Einstiegsprodukten: den kleinen, aber entscheidenden Schritten in die finanzielle Eigenverantwortung. Eine private Haftpflichtversicherung beispielsweise ist häufig der erste Kontakt mit dem Thema Absicherung. Sie kostet wenig, schützt aber zuverlässig vor hohen Kosten, wenn ein Missgeschick passiert. Diese erste Erfahrung vermittelt ein zentrales Prinzip: Sicherheit hat mit Verantwortung zu tun.
Auch der Schutz der Arbeitskraft gehört zu den Grundlagen finanzieller Bildung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung klingt für viele Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteiger zunächst weit weg. Doch wer versteht, dass die eigene Gesundheit und Arbeitskraft das Fundament jedes Lebensplans sind, erkennt den Wert dieser Absicherung – und begreift, dass Vorsorge kein Luxus, sondern Weitsicht ist.
Vorsorge: Der Blick nach vorn
Ebenso wichtig ist der Blick in die Zukunft: Eine Altersvorsorge, die früh beginnt, nutzt die Kraft der Zeit. Schon kleine Beträge können viel bewirken. Wenn Maklerinnen und Makler diese Mechanismen verständlich erklären und zeigen, wie finanzielle Entscheidungen langfristig wirken, entsteht aus abstraktem Wissen echtes Verständnis – und damit das Vertrauen, Verantwortung zu übernehmen.
Viele junge Menschen unterschätzen, wie groß der Unterschied ist, den wenige Jahre machen können. Wer erst mit Mitte dreißig beginnt zu sparen, muss oft doppelt so viel zurücklegen wie jemand, der mit Mitte zwanzig startet. Finanzielle Bildung bedeutet deshalb auch, dieses Prinzip greifbar zu machen – nicht mit Zahlenkolonnen, sondern mit Beispielen, die sich auf das eigene Leben übertragen lassen.
Dabei geht es nicht darum, sofort große Summen anzulegen, sondern das eigene Denken zu verändern: Vorsorge als Teil der Lebensplanung zu begreifen. Sie gibt Stabilität in unsicheren Zeiten und schafft Freiräume für später. Wenn junge Menschen verstehen, dass es dabei um Selbstbestimmung statt um Verzicht geht, wird Vorsorge vom Pflichtgefühl zur bewussten Entscheidung.
Risikolebensversicherung: Verantwortung füreinander
Noch deutlicher wird dieses Verantwortungsgefühl, wenn Menschen beginnen, füreinander einzustehen – etwa in einer Partnerschaft, mit Kindern oder bei gemeinsamen finanziellen Verpflichtungen. Spätestens dann stellt sich die Frage: Was passiert, wenn einer von beiden plötzlich fehlt? Hier kommt die Risikolebensversicherung ins Spiel: Sie sorgt dafür, dass Partnerinnen, Partner oder Familien im Ernstfall nicht zusätzlich zur emotionalen Belastung auch finanziell ins Wanken geraten.
Es geht dabei nicht um Verträge oder Zahlen, sondern um Fürsorge. Eine Risikolebensversicherung ist keine theoretische Absicherung, sondern ein Versprechen: dass die Menschen, die einem wichtig sind, auch dann abgesichert bleiben, wenn das Leben anders verläuft als geplant.
Wer diesen Zusammenhang versteht, begreift, warum finanzielle Bildung mehr ist als Wissen über Produkte. Sie schafft Bewusstsein für Verantwortung und zeigt, dass Vorsorge und Absicherung keine abstrakten Themen sind, sondern Ausdruck von Solidarität, Planung und Fürsorge.
Finanzielle Bildung ist Verantwortung
Wie wichtig Aufklärung ist, zeigt auch das Gespräch „Die vergessene Lektion: Finanzielle Bildung“ mit Thomas Juda, Inhaber der MFV-Maklerkanzlei Müller-Blech/Juda GmbH & Co. KG, auf DELA+. Darin spricht er unter anderem über den gesellschaftlichen Auftrag seiner Branche und darüber, warum Wissen die Grundlage jeder guten Beratung ist.
Er findet: „Absicherung bedeutet mehr als Produkte, sie braucht Wissen.“ In seiner Kanzlei gehört es deshalb zum Selbstverständnis, Kundinnen und Kunden zu befähigen, ihre finanzielle Situation zu verstehen. Für Juda ist finanzielle Bildung kein Randthema, sondern die Voraussetzung für eine verantwortungsvolle Zukunftsgestaltung. Und für Vertrauen, das trägt.
Auch in der eigenen Kanzlei denkt Juda vorausschauend. Digitalisierung spielt für ihn dabei eine zentrale Rolle: „Wir haben schon 2012 die Papierakten abgeschafft. Jetzt wollen wir mit neuen Verwaltungsprogrammen und KI die Prozesse noch reibungsloser und schneller machen.“ Dieser Ansatz zeigt, wie moderne Technologie und persönliche Beratung zusammenwirken können. Und warum die Branche gerade dadurch für die Generation Z relevant bleibt: schnell, transparent und nah an ihrer Lebensrealität.
Neue Generation, neue Kommunikation
Finanzberatung wandelt sich. Die junge Generation denkt digital, informiert sich anders und erwartet eine Sprache, die sie versteht. Wer komplexe Themen einfach macht und Zusammenhänge transparent vermittelt, zeigt, dass Beratung heute mehr ist als Verkauf.
So entsteht eine neue Art von Beziehung zwischen Maklerinnen und Maklern und ihren Kundinnen und Kunden: weniger Produktgespräch, mehr Begleitung, weniger Fachjargon, mehr Verständnis. Wer früh mit Bildung beginnt, begleitet über Jahrzehnte hinweg: Vom ersten Job über die Familiengründung bis zur Altersvorsorge.
Fazit
Finanzielle Bildung ist kein Trend, sondern eine Haltung. Sie zeigt, dass Beratung mehr sein kann als das Erklären von Policen, nämlich ein Beitrag zu Sicherheit, Selbstbestimmung und Verantwortung. Die Generation Z sucht Orientierung in einer Welt voller (Fehl-)Informationen. Maklerinnen und Makler, die ihr diese Orientierung geben, gestalten nicht nur Zukunft, sondern werden Teil davon.
