In der Versicherungsbranche gibt es Produkte, die weit mehr sind als nur Absicherungen – sie schaffen Sicherheit, entlasten Familien und sorgen für nachhaltige Kundenbindungen. Die Risikolebensversicherung und die Sterbegeldversicherung gehören genau in diese Kategorie. Beide Versicherungen adressieren wichtige Lebensbereiche: den finanziellen Schutz im Ernstfall und die würdevolle Vorsorge für den letzten Weg.
Mit der DELA haben Vermittler einen Partner, der nicht nur durch erstklassige Produkte überzeugt, sondern auch durch einfache Prozesse und innovative Lösungen, die den Beratungsalltag erleichtern. Die Kombination aus transparenter Produktgestaltung, zielgerichteten Zusatzmodulen und umfassenden digitalen Tools ermöglicht Maklern und Vermittlern, ihren Kunden eine Rundum-Betreuung auf höchstem Niveau zu bieten.
Hier erfahren Vermittler, warum die Risikolebensversicherung ein unverzichtbares Instrument für den Makleralltag ist, wie die Sterbegeldversicherung emotionale und finanzielle Sicherheit bietet und wie DELA mit intelligenten Prozessen und umfangreichen Zusatzservices den Unterschied für Kunden und Vermittler macht.
Risikolebensversicherung: Basis-Schutz und Türöffner
Risikolebensversicherungen gehören zu den essenziellen Versicherungsprodukten und nehmen aus mehreren Gründen eine wichtige Rolle im Portfolio von Maklern ein. Sie decken einen hohen Bedarf in unterschiedlichen Zielgruppen ab und bieten vielseitige Einsatzmöglichkeiten. Für Familien stellen sie eine zentrale Absicherung dar, um Hinterbliebene im Todesfall finanziell abzusichern und deren Lebensstandard zu bewahren. Auch bei Immobilienkäufern ist die Risikolebensversicherung von großer Bedeutung, da sie die finanzielle Belastung durch eine Baufinanzierung absichert und Hinterbliebene vor untragbaren Schulden bewahrt. Ferner finden Risikolebensversicherungen auch im geschäftlichen Umfeld Anwendung, indem sie die finanzielle Stabilität eines Unternehmens im Falle des Todes eines Geschäftspartners oder Mitgesellschafters gewährleisten.
Ein weiterer Grund, warum Risikolebensversicherungen so bedeutend sind, liegt in ihrem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis. Im Vergleich zu anderen Versicherungen bieten sie einen hohen finanziellen Schutz bei niedrigen Beiträgen. Diese Kosteneffizienz erleichtert es Kunden, die Notwendigkeit und den Nutzen der Versicherung zu erkennen. Gleichzeitig überzeugen Risikolebensversicherungen durch ihre Transparenz, da sie einen Risikoschutz bieten, ohne versteckte Investitionskomponenten. Dies fördert das Vertrauen der Kunden und stärkt die Position des Maklers als kompetenter Berater.
Weiterhin bieten Risikolebensversicherungen einen idealen Einstieg in eine weiterführende Beratung. Sie ermöglichen es, eine ganzheitliche Vorsorgeberatung anzubieten und ergänzende Produkte wie Berufsunfähigkeitsversicherungen oder Altersvorsorgelösungen ins Gespräch zu bringen. Ein erfolgreich vermitteltes Produkt schafft eine solide Vertrauensbasis, die Kunden dazu ermutigt, auch komplexere Versicherungs- und Finanzlösungen in Betracht zu ziehen. Somit wird die Risikolebensversicherung nicht nur zu einem wichtigen Schutz für die Kunden, sondern auch zu einem strategischen Instrument für Makler, um langfristige Kundenbeziehungen aufzubauen und auszubauen.
Einfache Prozesse für eine erfolgreiche Beratung
Für viele Makler und Vermittler ist ein einfacher und strukturierter Abschluss der Risikolebensversicherung mit und für den Kunden das A und O. Und hier hat die DELA eine Abschlussstrecke für die Vermittler an den Start gebracht, die genau diesen einfachen Abschluss ermöglicht. Der Einstieg erfolgt über die Eingabe der Rahmendaten. Dazu gehören:
- Geburtsdatum und Beruf der zu versichernden Person
- Versicherungssumme und Laufzeit sowie Vertragsbeginn
- Wahl des Modells mit einer konstanten, einer linear oder annuitätisch fallenden Versicherungssumme
- sowie Angaben zum Versicherungsstatus
Sind die Eingaben erfolgt, bekommen Kunde und Vermittler die abschließbaren Tarife mit den Beiträgen angezeigt und wählen den gewünschten Schutz. Im nächsten Schritt können dann Zusatzmodule gewählt werden: zum einen die Absicherung gegen schwere Krankheiten, zum anderen der Zusatzschutz bei Pflegebedürftigkeit.
Im nächsten Step wird die Risikoprüfung eingeleitet, der Kunde beantwortet mit dem Vermittler zusammen die folgenden Fragen zu den folgenden Komplexen:
- Erwerbsstatus
- Berufsrisiken
- Freizeitrisiken und Hobbys
- Auslandsaufenthalte
- Bestehender Versicherungsschutz
- Abgelehnte und zurückgestellte Anträge
Gesundheitsprüfung: Einfacher Zugang zu umfangreichem Schutz
Im nächsten Schritt wird die Online-Gesundheitsprüfung vorgenommen. Neben Größe und Gewicht zielen die Fragen auf folgende Punkte ab:
- Einnahme verschreibungspflichtiger Medikamente in den vergangenen 12 Monaten
- Arbeitsunfähigkeit von mehr als zwei Wochen in den vergangenen zwölf Monaten
- Medizinische Untersuchungen in den vergangenen fünf Jahren mit behandlungs- oder kontrollbedürftigen Befunden: Nicht anzugeben sind Befunde für akute Erkältungen, grippale Infekte, Nasennebenhöhlenentzündung, Schilddrüsenunterfunktion, Muskel-, Band- und Sehnenverletzungen.
- Angabe dauerhafte Erkrankungen oder Infektionen in den vergangenen fünf Jahren
- Stationäre Aufenthalte in den vergangenen zehn Jahren.
Der Zugang zur Risikolebensversicherung wird hier einfach gemacht: Die Anzahl der Fragen ist überschaubar und bei Verneinung aller Fragen aus diesem Segment werden keine weiteren Fragen gestellt. Das wäre nur der Fall, wenn eine der Fragen mit Ja beantwortet wird.
Abschluss der Versicherung
Im letzten Schritt müssen Vermittler und Kunden lediglich die persönlichen Daten eingeben und können den Antrag zur direkten Verarbeitung absenden. Eine Policierung kann in der Regel binnen 48 Stunden erfolgen.
Sterbegeldversicherung: Eine Frage der Würde
Eine wichtige Hinterbliebenenabsicherung ist neben der Risikolebensversicherung die Sterbegeldversieehrung. Die Kosten für eine durchschnittliche Beerdigung in Deutschland betragen heute oft zwischen 7.000 und 10.000 Euro. Diese Summe umfasst Ausgaben für den Sarg, die Grabstelle, die Trauerfeier, Blumenschmuck, Grabstein und andere Posten. In Zeiten steigender Lebenshaltungskosten sind viele Familien nicht in der Lage, diese Summen kurzfristig aufzubringen, wenn es notwendig wird. Trotzdem wünschen sich viele Menschen, in Würde und nach den eigenen Vorstellungen beerdigt zu werden.
Eine Sterbegeldversicherung bietet hier eine einfache Lösung: Mit geringen monatlichen Beiträgen können Kunden sicherstellen, dass die Kosten für ihre Beerdigung gedeckt sind, ohne ihre Angehörigen finanziell zu belasten. Nachdem das Sterbegeld der gesetzlichen Kassen abgeschafft wurde, wächst der Bedarf nach privaten Vorsorgelösungen. Hier setzen Sterbegeldversicherungen an, da sie nicht nur die finanzielle Lücke schließen, sondern auch durch schnelle Auszahlung im Ernstfall für Sicherheit sorgen.
Die Entscheidung, eine Sterbegeldversicherung abzuschließen, ist auf Kundenseite häufig mit emotionalen Überlegungen verbunden. Sie suchen nicht nur finanzielle Absicherung, sondern auch das gute Gefühl, ihren Angehörigen schwere Entscheidungen abzunehmen. Vermittler, die empathisch und vertrauensvoll beraten, können eine enge Beziehung zu ihren Kunden aufbauen, da sie in einer sehr persönlichen Lebenssituation Unterstützung leisten.
Das Gespräch über eine Sterbegeldversicherung kann der Einstiegspunkt für weitere Vorsorgeprodukte sein. Kunden, die sich um die Absicherung ihrer Beerdigung kümmern, sind oft auch offen für Themen wie:
- Pflegeversicherung: Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit im Alter.
- Unfallversicherung: Schutz vor finanziellen Folgen durch Unfälle.
- Lebensversicherung: Ergänzung der Vorsorge für die Hinterbliebenen.
Die Beratung zu Sterbegeldversicherungen erlaubt Vermittlern auch, Vorsorgebewusstsein in der Gesellschaft zu stärken. Viele Menschen scheuen das Thema Tod, obwohl es unvermeidlich ist. Vermittler können helfen, diese Ängste zu überwinden und praktische Lösungen anzubieten, die finanzielle Sicherheit für die Familie zu zementieren.
Schnelle Hilfe für den umfangreichen Schutz
Vermittler können mit der Antragsstrecke der DELA umfangreichen Schutz auf einen ganz einfachen Weg bringen. Wer die Antragsstrecke nutzt, muss als Vermittler lediglich die Versicherungssumme wählen, das Geburtsdatum des Versicherten eingeben und die Dauer der Beitragszahlung wählen. Als Option steht hier eine lebenslange Zahlung ebenso zur Wahl wie eine zeitlich begrenzte bis zum 65., 75. oder 85. Lebensjahr.
Natürlich kann der Kunden zusammen mit dem Vermittler wählen, ob er auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet und dafür eine Wartezeit von zwei Jahren in Kauf nimmt oder die Gesundheitsprüfung durchläuft und der volle Schutz ab Vertragsbeginn gilt.
In der Gesundheitserklärung wird abgefragt, ob die versicherte Person aktuell und in den vergangenen 5 Jahren bestimmte Erkrankungen hatte oder hat:
Krebserkrankung/Tumore, Herz- und Gefäßkrankheiten, Alkohol- oder Drogensucht, HIV/Aids, psychische, neurologische Störungen, Krankheit innerer Organe, Blutkrankheit, Diabetes Mellitus.
Des Weiteren wird abgefragt, ob die versicherte Person in den vergangenen 2 Jahren apothekenpflichtige Medikamente länger als 6 Wochen ununterbrochen verwendet hat. Nicht zu nennen sind: Medikamente gegen Heuschnupfen/Allergien, Gicht/erhöhte Harnsäurewerte, Antibabypille, Schilddrüsenhormone, erhöhte Magensäure.
Bei einem Abschluss ohne Gesundheitsprüfung erfolgt direkt die Eingabe der Kundendaten, die Angaben zur Legitimation und danach kann der Antrag zur direkten Policierung abgesandt werden. Der Kunde profitiert dann neben einer garantierten Versicherungssumme von einer sofortigen psychologischen Erstbetreuung, einer kostenlosen Kindermitversicherung und einer doppelten Versicherungssumme im Falle eines Unfalltodes.
DELA: Perfekte Organisation für den Vermittler-Alltag
Die DELA ist nicht nur auf der Produktebene der perfekte Partner für Versicherungsmakler und Vermittler, wenn es um die Risikolebensversicherung und die Sterbegeldversicherung geht. Im Arbeitsalltag hilft der DELA-Port vom Antrag bis zur Verwaltung der Daten und der Courtage-Abrechnung, den Überblick zu behalten. Im DELA-Port können Makler und Vermittler
- Verträge einsehen
- den Antragsstatus ihrer Kunden einsehen
- drohende Stornos erkennen
- Provisionsabrechnungen herunterladen
- Nutzer verwalten und Zugriffsrechte erteilen
- Daten im GDV-Standard bereitstellen lassen
- alle Daten in verschiedenen Formaten herunterladen.
Eine Anbindung an die DELA kann ganz einfach über die Website für die Vertriebspartner gestellt werden.
Zusätzlich bietet die DELA auch die Möglichkeit einer Risikovoranfrage, wenn Kunden etwa Vorerkrankungen haben. Hierfür bietet die DELA den Vertriebspartnern ein eigenes Formular an. Makler können aber auch eigene Formulare – etwa die eines Pools – nutzen.
Die DELA denkt für Kunden und Vermittler aber noch weiter und stellt für den DELA Familien-Schutz fast alle rechtlich geprüften Vorsorgedokumente wie Sorgerechts-, Patienten-, Organverfügung sowie Vorsorgevollmacht bereit – zentral und digital zur direkten Verwendung. Der Notfallordner und eine Trauerfall-Checkliste helfen zudem dabei, von Anfang an strukturiert vorzusorgen.
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